# Кустарно-промышленный банк пермского губернского земства

Иван Христофорович Озеров

Текст издания: журнал "Русская Мысль", кн.XII, 1895.

## Кустарно-промышленный банкъ пермскаго губернскаго земства *).


*) Русская Мысль, кн. XI.


Помимо содѣйствія образованію артелей среди кустарей, кустарнопромышленный банкъ поставилъ своею цѣлью способствовать развитію кустарно-торговыхъ складовъ.

Мотивы, приведшіе его къ этому, были слѣдующіе: развитію кустарной промышленности, главнымъ образомъ, препятствуетъ неорганизованность сбыта и дороговизна сырья, такъ что выдача денежныхъ ссудъ является лишь полумѣрой въ дѣлѣ поднятія кустарной промышленности, пока рынки для сбыта издѣлій останутся тѣ же, и сырье будетъ закупаться по частямъ и по дорогой цѣнѣ. И слѣдствіемъ этой неорганизованности сбыта является часто мѣстное перепроизводство и нерѣдко крайній упадокъ мѣстныхъ цѣнъ на кустарныя издѣлія.

Неустойчивость сбыта -- одинъ изъ существенныхъ тормазовъ къ тому, чтобы малосостоятельный кустарь могъ сдѣлаться самостоятельнымъ кустаремъ, и лишь широкая организація въ губерніи торговыхъ и сырьевыхъ кустарныхъ складовъ можетъ способствовать созданію, при пособіи банка, самостоятельныхъ кустарей. Пока же такой организаціи нѣтъ, задача банка -- поставить на ноги мелкихъ кустарей, а также сдѣлать самостоятельными мастеровъ, работающихъ въ качествѣ наемныхъ рабочихъ,-- во всей полнотѣ ея разрѣшена быть не можетъ, и были случаи, когда на вопросъ банка, желаютъ ли наемные рабочіе, работающіе у того или иного хозяина, сдѣлаться самостоятельными кустарями, они отказывались, ссылаясь на неустойчивость сбыта {См. въ "Заключеніяхъ правленія кустарно-промышленнаго банка по ходатайствамъ просителей, въ производствѣ промысла коихъ участвуютъ наемные рабочіе" (къ журналу совѣта банка за 24 октября 1894 г.), стр. 21 (печатное изд.).}.

Кромѣ того правленіе банка, выдавая теперь ссуды, согласно съ уставомъ банка, лишь кустарямъ кредитоспособнымъ, т.-е. представляющимъ банку обезпеченіе по возврату ссуды въ той или иной формѣ, вынуждается отказывать въ ссудахъ тѣмъ, которые не могутъ представить достаточныхъ гарантій успѣшнаго возврата ссуды, т.-е., въ сущности, тѣмъ именно, которые наиболѣе нуждаются въ ссудѣ. Между тѣмъ при существованіи кустарно-торговыхъ складовъ всѣ и самые нуждающіеся кустари могли бы пользоваться ссудами изъ банка подъ залогъ своихъ готовыхъ издѣлій, не говоря уже о томъ, что черезъ эти склады могъ бы широко организоваться сбытъ готовыхъ кустарныхъ издѣлій и заготовка сырья оптомъ по дешевымъ цѣнамъ. Склады могли бы организовать сбытъ издѣлій не только по всей губерніи, но и внѣ губерніи, въ Сибири и т. д. Заготовка сырья оптомъ здѣсь имѣетъ и свои спеціальныя причины: дѣло въ томъ, что многіе здѣшніе металлургическіе заводы продаютъ кустарямъ желѣзо и другіе нужные имъ матеріалы, по мелочамъ, лишь по дорогой цѣнѣ, даже по болѣе высокимъ цѣнамъ, чѣмъ на Нижегородской ярмаркѣ, предпочитая всю свою выработку сбывать въ Нижній, такъ что кустарю является выгоднымъ вмѣстѣ съ желѣзомъ ѣхать въ Нижній, покупать его тамъ и снова везти къ себѣ на Уралъ. Но еслибы взяли въ свои руки заготовку сырья торговые склады, то, конечно, они могли бы не только получать его отъ заводовъ, но и со значительною скидкой.

А затѣмъ вообще, при существованіи кустарно-торговыхъ складовъ и при выдачѣ ссудъ подъ залогъ поступающихъ туда готовыхъ уже издѣлій, всѣ банковыя ссуды будутъ болѣе гарантированы, чѣмъ это имѣетъ мѣсто теперь.

Такъ вообще мотивируетъ свое обращеніе правленіе банка къ уѣзднымъ земскимъ управамъ съ предложеніемъ, не найдутъ ли онѣ возможнымъ поставить на обсужденіе земскихъ собраній вопросъ объ учрежденіи такихъ складовъ; при этомъ правленіе банка проектируетъ слѣдующую общую организацію такихъ складовъ и такъ излагаетъ будущія цѣли и задачи послѣднихъ {Въ видахъ облегченія учрежденія такихъ складовъ банкъ вошелъ въ сношеніе съ московскимъ и вятскимъ кустарными складами и получилъ оттуда образцы заведенныхъ у нихъ счетныхъ книгъ.}: "Чтобы устраиваемые въ возможно большомъ числѣ склады кустарныхъ издѣлій и сырья въ уѣздахъ были организованы такъ, чтобы возможенъ былъ взаимный обмѣнъ издѣлій одного склада на издѣлія другого, т.-е. чтобы, напримѣръ, пермскій, оханскій или красноуфимскій складъ кустарныхъ издѣлій могъ принимать на коммиссію издѣлія кунгурскихъ кожевниковъ, камышловскихъ скорняковъ, шадринскихъ пимокатовъ и проч. въ обмѣнъ на издѣлія кустарей своего района и т. д.

Устройство въ городѣ Ирбитѣ (на средства губернскаго земства) обширнаго склада кустарныхъ издѣлій, куда бы всѣ уѣздные склады, ко времени ярмарки, могли бы отправлять свои запасы и избытки для перепродажи ихъ на рынки Сибири.

Устройство такого же склада въ городѣ Перми въ тѣхъ видахъ, что многія издѣлія, остающіяся нынѣ на мѣстахъ производства, въ уѣздахъ, и ненаходящія себѣ тамъ сбыта, могли бы частью быть продаваемы въ Перми, а равно и пойти на низовые рынки, т.-е. вообще за предѣлы губерніи, какъ, напримѣръ, пихтовое масло красноуфимскихъ смолокуровъ, сапожный товаръ кунгурскихъ кустарей, сундуки невьянскихъ древодѣловъ и проч.

Облегченіе сношеній и соглашеній съ разными лицами и учрежденіями, могущими содѣйствовать сбыту мѣстныхъ кустарныхъ издѣлій, въ каковыхъ видахъ нынѣ учреждено при губернскомъ кустарномъ комитетѣ особое бюро {Правленіе кустарно-промышленнаго банка 12 апрѣля 1894 г., No 171.}.

По предложенію правленія банка губернское земское собраніе единогласно вотировало, что для довершенія кустарно-промышленной организаціи необходимо учрежденіе губернскаго склада кустарныхъ издѣлій и постановило просить губернскій кустарный комитетъ разработать при участіи правленія банка къ слѣдующей сессіи собранія подробный проектъ такого склада.

Уѣздныя земства всѣ высказались въ пользу учрежденія такихъ складовъ и уполномочили уѣздныя управы кредитоваться въ томъ или иномъ размѣрѣ на этотъ предметъ въ кустарно-промышленномъ банкѣ, и въ послѣднемъ по ихъ просьбѣ открыты кредиты имъ на очень крупную сумму, такъ:

Верхотурской уѣздной управѣ открытъ кредитъ въ размѣрѣ. 5,000 р.

Камышловской " " " " " " 10,000 "

Екатеринбургской " " " " " " 7,000 "

Красноуфимской " " " " " " 5,000 "

Пермской " " " " " " 20,000 "

Осинской " " " " " " 5,000 "

Оханской " " " " " " 1,000 "

Но пока управы не воспользовались открытымъ имъ кредитомъ, кромѣ красноуфимской управы, взявшей ссуду въ размѣрѣ 4,500 р. и кунгурской въ размѣрѣ 600 руб. Вообще надо сказать, земскія управы оказались очень инертными въ дѣлѣ открытія кустарныхъ складовъ. Пока открыто три склада при содѣйствіи банка, а именно: въ Кунгурѣ, Ирбитѣ и отдѣленіе красноуфимскаго склада при бисертскомъ обществѣ потребителей.

Но эта организація кустарно-торговыхъ складовъ можетъ принести кустарю существенную пользу лишь въ томъ случаѣ, если эти склады будутъ стоять близко къ нему, т.-е. если вся губернія въ ея промышленныхъ центрахъ покроется цѣлою сѣтью этихъ складовъ.

Конечно, создавать эту сѣть отдѣльныхъ складовъ съ отдѣльнымъ служащимъ персоналомъ было бы очень дорого, и естественно явилась мысль, не пріурочить ли ихъ уже къ какимъ-нибудь готовымъ учрежденіямъ уже съ готовымъ персоналомъ и выработанною торговою техникой, и, конечно, сейчасъ же приходили на умъ лавки общества потребителей. Въ этомъ отношеніи Пермская губ. находится въ исключительно счастливыхъ условіяхъ: она покрыта цѣлою сѣтью потребительныхъ обществъ, въ ней болѣе 50 обществъ, не считая отдѣленій ихъ, а нѣкоторыя общества имѣютъ по 4--5 отдѣленій, слѣдовательно всѣхъ потребительныхъ лавокъ можно считать по губерніи 80--90.

Устройство такихъ складовъ и ихъ отдѣленій, говорится въ отчетѣ банка за 1894 г. {Стр. 13.}, при лавкахъ обществъ потребителей не только избавляло бы управы отъ заботъ по найму помѣщеній и пріисканіи благонадежныхъ и опытныхъ служащихъ, но кромѣ того въ значительной степени гарантировало бы успѣшный ходъ самаго дѣла, такъ какъ вполнѣ торговая операція организаціи потребительныхъ лавокъ сдѣлала бы возможнымъ изысканіе болѣе обширныхъ рынковъ сбыта для издѣлій нашихъ кустарей. Потребительскія лавки разныхъ районовъ губерніи могли бы облѣниваться между собою издѣліями разнаго рода {Эту организацію мнѣ уже приходилось развивать. См. мою книгу Общества потребителей, стр. 150.}, такъ какъ обыкновенно разнородные кустарные промыслы имѣютъ свои опредѣленные, иногда довольно рѣзко очерченные, районы, и въ тѣхъ изъ нихъ, въ которыхъ развиты, напримѣръ, скорняжный, чеботарный, древодѣльный или кузнечный промыслы, отсутствуютъ промыслы кружевной, пимокатный, маслобойный или смолокуренный и т. д.

Я уже говорилъ о той организаціи кустарно-торговыхъ складовъ, которую проектируетъ банкъ при посредствѣ уѣздныхъ земствъ, и теперь займусь только вопросомъ о пріуроченіи этихъ складовъ, гдѣ возможно, къ лавкамъ обществъ потребителей, и сейчасъ опишу удачный примѣръ такого пріуроченія при бисертскомъ обществѣ потребителей и послѣдствія этого какъ для самой лавки, такъ и для мѣстныхъ кустарей, а затѣмъ укажу и тѣ мѣры, которыя принимаются банкомъ въ цѣляхъ развитія этой организаціи.

Красноуфимское уѣздное земство, учредивъ у себя въ г. Красноуфимскѣ кустарный складъ, открыло отдѣленіе его при обществѣ потребителей, находящемся при бисертскомъ заводѣ, гдѣ былъ развитъ кустарный промыселъ, за послѣднее время пришедшій было въ сильный упадокъ, благодаря тому, что кустари вслѣдствіе неорганизованности сбыта и дороговизны сырья всецѣло попали въ руки скупщиковъ. Экономическій красноуфимскій комитетъ далъ упомянутому обществу потребителей въ ссуду 1,000 р., на которые послѣднее и организовало: 1) оптовую закупку желѣза и мелочную продажу его гвоздарямъ и 2) пріемъ на коммиссію гвоздей отъ кустарей и выдачу имъ ссудъ.

Благодаря этимъ оптовымъ закупкамъ желѣза, послѣднее теперь обходится кустарямъ на 40% дешевле, чѣмъ прежде. Ссуды же выдаются кустарямъ изъ склада сырьемъ, предметами продовольствія изъ лавки, или же деньгами,-- послѣдними, главнымъ образомъ, на пріобрѣтеніе угля. Ссуды выдаются на 1--2 недѣли, послѣ чего кустарь приноситъ въ уплату уже изготовленныя имъ издѣлія и дополучаетъ разницу между ссудой и цѣной готовыхъ издѣлій, доставленныхъ имъ въ складъ.

Скупщики, ранѣе расплачиваясь предметами продовольствія, ставили послѣднія кустарямъ по очень высокой цѣнѣ: такъ сахаръ они цѣнили по 24 к. ф., тогда какъ теперь общество потребителей ставитъ его 18 к., муку въ 65-- 70 к., а теперь -- 48 к. Притомъ обществу потребителей удалось теперь завязать сношенія съ Сибирью, и если только позволятъ средства, то складъ надѣется сбывать свои произведенія даже въ Туркестанъ, откуда уже поступали заказы со стороны нѣкоторыхъ мѣстныхъ купцовъ. И такъ, кустари теперь пользуются ссудами, дешевымъ сырьемъ, дешевыми предметами продовольствія и организованнымъ сбытомъ готовыхъ издѣлій, и конечно, это, по словамъ г. Новицкаго (земскаго начальника и бывшаго предсѣдателя бисертскаго общества потребителей), повліяло чрезвычайно благодѣтельно на экономическое положеніе гвоздарей. "Около 300 семей,-- говоритъ онъ,-- теперь обезпечены, многія семьи бросили христорадничать. Даже работающіе у кулаковъ теперь стали получать ту же плату, какую получаютъ кустари отъ склада. Кустари ранѣе никакъ не могли выбиться изъ долговъ". "Такъ одинъ изъ кустарей клялся, что онъ ни разу не держалъ въ рукахъ своего собственнаго рубля, а при посредничествѣ лавки въ продолженіе трехъ недѣль, за покрытіемъ расходовъ, у него осталось еще двѣ трехрублевки" {Изъ циркуляра банка отъ 10 сентября 1894 г.} И коммиссія, ревизовавшая бисертское отдѣленіе по порученію красноуфимскаго экономическаго комитета, и г. Новицкій единогласно приходятъ къ выводу, что "всѣ вышеупомянутыя операціи, т.-е. ссуды, закупка сырья, организація сбыта, дешевые предметы продовольствія, только тогда могутъ оказать такое благодѣтельное вліяніе, какое онѣ оказываютъ въ датомъ случаѣ, когда онѣ будутъ между собою тѣсно связаны, т.-е. когда складъ будетъ пріуроченъ къ потребительской лавкѣ".

Приведу нѣкоторыя цифровыя данныя о дѣятельности бисертскаго склада.

Уже съ 10 марта по 26 іюля 1894 года кассовый оборотъ кустарнаго склада достигъ 3,770 руб. 41 коп. Изъ этой суммы 646 руб. 53 к. было уплачено кустарямъ въ видѣ жизненныхъ припасовъ; на 1,938 руб. 98 коп. было уплачено кустарямъ за принятые отъ нихъ гвозди. Тысяча рублей, данная складу красноуфимскою уѣздною управой, успѣла обернуться въ 4 мѣсяца 4 раза. Недостатокъ оборотныхъ средствъ часто влекъ за собой потери для склада: такъ, наприм., приходилось гвозди сбывать въ Екатеринбургѣ въ обмѣнъ на товаръ,.причемъ послѣдній приходилось брать по дорогой цѣнѣ и не всегда хорошаго качества {Взято изъ отчета коммиссіи, ревизовавшей бисертское отдѣленіе красноуфимскаго склада во порученію красноуфимскаго экономическаго комитета. Копія этого отчета находится при дѣдахъ банка.} (позднѣе складу изъ кустарнаго банка дано было черезъ посредство земства еще 2,000 руб.).

Изъ годичнаго отчета г. Новицкаго, предсѣдателя бисертскаго общества потребителей, видимъ, что складъ получилъ за годъ чистой прибыли 466 руб.

Отъ кустарей было принято въ теченіе года гвоздей на сумму 9,673 руб., а продано складомъ на 9,291 руб., и осталось гвоздей въ складѣ къ концу года только на 382 руб. Желѣза въ теченіе года складомъ было пріобрѣтено на 6,813 руб., кустарямъ желѣза было выдано въ ссуду на 6,278 руб, и осталось его въ складѣ на 535 руб. Жизненными припасами было выдано кустарямъ на 2,397 руб., а остальная часть была выдана наличными деньгами.

Чтобы дать понятіе, какая цифра кустарей пользовалась услугами склада, приведу слѣдующія данныя. Съ 12 сентября по 16 октября 1894 года услугами склада пользовалось 70 человѣкъ, съ 16 октября по 23 ноября -- 124, съ 23 ноября по 1 января 1895 г.-- 153 человѣка.

Складъ оказалъ самое благотворное вліяніе на весь гвоздарный промыселъ, который до того времени былъ въ полномъ упадкѣ, и не только онъ оказалъ вліяніе на лицъ, непосредственно пользующихся услугами его, но и на всѣхъ прочихъ кустарей. "Открытіе склада,-- говоритъ г. Новицкій въ своемъ отчетѣ,-- поставило дѣло въ такое положеніе, что кустари, продолжающіе работать на кулаковъ, получаютъ теперь ту же плату, какую получаютъ ихъ собраты въ кустарномъ складѣ".

И въ финансовомъ отношеніи, какъ мы сейчасъ видѣли, складъ не оставляетъ желать ничего лучшаго.

Кустарный банкъ, въ виду хорошихъ результатовъ бисертскаго склада, обратился 10 сентября 1894 годи съ циркуляромъ въ уѣздныя земскія управы, гдѣ, знакомя ихъ съ дѣятельностью склада, просилъ уѣздныя земскія управы внести на разсмотрѣніе ихъ земскихъ собраній вопросъ о разрѣшеніи кредита на устройство такихъ же кустарныхъ складовъ при имѣющихся въ ихъ уѣздахъ обществахъ потребителей.

Соликамское земское собраніе, въ отвѣть на этотъ циркуляръ, уже открыло своей управѣ кредитъ въ кустарномъ банкѣ на 8,000 руб. для организаціи сбыта кустарныхъ издѣлій черезъ посредство обществъ потребителей (предположено давать въ ссуду по 1,000 руб. каждому обществу, которое согласится открыть у себя такой складъ) и поручило управѣ войти въ соглашеніе съ ними и разработать условія кредита и продажи кустарныхъ издѣлій. Соликамская уѣздная управа уже разослала по потребительнымъ обществамъ циркуляръ съ предложеніемъ принять на коммиссію кустарныя издѣлія.

Тѣмъ не менѣе, пока дѣло организаціи кустарно-торговыхъ складовъ и ихъ отдѣленій при лавкахъ общества потребителей мало еще подвинулось, и кустарно-промышленный банкъ думаетъ войти въ губернское земское собраніе съ ходатайствомъ о разрѣшеніи ему прямо открывать кредитъ, безъ посредства уѣздныхъ земствъ тѣмъ потребительнымъ обществамъ, которыя откроютъ у себя отдѣленія кустарно-торговыхъ складовъ. Это разрѣшеніе поставитъ общества потребителей въ дѣлѣ организаціи сбыта кустарныхъ издѣлій внѣ произвола уѣздныхъ земскихъ собраній.

Я укажу на нѣкоторыя другія общества потребителей, которыя по собственному почину нашли выгоднымъ для себя закупать оптомъ у завода желѣзные обрѣзки и перепродавать ихъ кустарямъ, такова, наприм., лавка общества потребителей при Нижне-Сергипскомъ заводѣ: она закупаетъ у завода желѣзные обрѣзки по 80 к. и 1 р. за пудъ (два сорта) и перепродаетъ ихъ кустарямъ, накидывая на пудъ по 5 к.

Для обществъ потребителей эти операціи съ кустарями не менѣе выгодны, чѣмъ и для кустарей. Во-первыхъ, такимъ путемъ они получаютъ извѣстный коммиссіонный процентъ отъ продажи кустарныхъ издѣлій и перепродажи кустарямъ сырья, и, во-вторыхъ, они пріобрѣтаютъ себѣ среди кустарей обширный классъ покупателей для лавки: кустарь пріѣзжаетъ въ лавку, сдаетъ свои издѣлія въ нее и получаетъ деньги и, конечно, тутъ же, въ общественной лавкѣ, и покупаетъ нужные ему припасы продовольствія; такимъ образомъ, кліентела лавки, а, вмѣстѣ съ нею, и оборотъ послѣдней сильно поднимается, какъ это и имѣло мѣсто съ бисертскимъ обществомъ потребителей.

Большинство обществъ потребителей, когда я излагалъ имъ результаты дѣятельности бисертскаго склада, также высказались за коммиссіонную продажу тѣхъ или иныхъ кустарныхъ издѣлій.

Эта любопытная, новая и оригинальная дѣятельность обществъ потребителей пока еще въ зачаточномъ состояніи. Она только еще намѣчается, кое-гдѣ пробивается и только въ Бисертѣ она развилась болѣе широко.

Конечно, если только привьется эта новая функція къ обществамъ потребителей, то они, помимо своей непосредственной задачи, сыграютъ крупную роль въ дѣлѣ поднятія нашей кустарной промышленности, и пермскому банку удастся тогда поставить свое дѣло на прочную почву: онъ перейдетъ тогда отъ полумѣръ къ дѣйствительному дѣлу созданія контингента самостоятельныхъ кустарей и вообще поднятія кустарной промышленности Пермскаго края. Банкъ будетъ тогда доступенъ для всѣхъ: всѣ не имѣющіе никакого обезпеченія будутъ въ состояніи при намѣченной организаціи пользоваться ссудами изъ банка. Притомъ, кустари воспользуются тогда выгодами оптовыхъ закупокъ сырья для своего производства и выгодами широко организованнаго сбыта ихъ издѣлій безъ посредства скупщиковъ, въ руки которыхъ теперь попадаетъ большая доля ихъ заработка.

И общественныя лавки, т.-е. лавки, основанныя по приговору обществъ, не прочь принять участіе въ организаціи кустарныхъ складовъ. Такъ, въ Ирбитскомъ уѣздѣ въ этомъ смыслѣ выразили свое согласіе двѣ лавки Чубаровской волости и Верхненицинской. По проекту, лавки должны были на деньги, полученныя въ ссуду, покупать сырые матеріалы, нужные для кустарей, какъ-то: желѣзо, дерево, шерсть, шкуры, и этотъ матеріалъ продавать и раздавать въ ссуду кустарямъ. Подъ готовыя издѣлія лавки выдаютъ ссуду деньгами. Но уѣздныя земскія управы высказались отрицательно противъ этихъ складовъ іи-дь предлогомъ малаго развитія торговли въ означенныхъ селахъ. Проектъ организаціи складовъ при этихъ общественныхъ лавкахъ принадлежалъ агенту банка.

Чтобы болѣе обрисовать организацію банка, я скажу еще нѣсколько словъ объ управленіи его.

Дѣлами банка завѣдуютъ: а) правленіе банка, б) совѣтъ его и в) губернское земское собраніе. Правленіе банка состоитъ изъ директора и двухъ его товарищей, избираемыхъ губернскимъ земскимъ собраніемъ изъ лицъ, свѣдующихъ въ кредитномъ дѣлѣ и знакомыхъ съ положеніемъ кустарной промышленности, хотя бы лица эти и не принадлежали къ составу гласныхъ. На правленіи банка лежитъ общее веденіе дѣлъ банка въ точномъ согласіи съ уставомъ.

Совѣтъ банка состоитъ изъ предсѣдателя и членовъ губернской управы и нѣсколькихъ членовъ, числомъ не менѣе 5, избираемыхъ губернскимъ земскимъ собраніемъ; послѣдніе могутъ и не принадлежать къ составу гласныхъ. Совѣтъ является, главнымъ образомъ, наблюдательнымъ и ревизіоннымъ органомъ.

Къ обязанностямъ его относятся: 1) общее наблюденіе за ходомъ банковыхъ операцій, контроль дѣятельности правленія, повѣрки годовыхъ смѣтъ, отчетовъ и т. д., внезапныя ревизіи книгъ и дѣлопроизводcтва правленія;

2) разрѣшеніе ссудъ кустарнымъ предпріятіямъ, имѣющимъ наемныхъ рабочихъ;

3) отсрочка по взносамъ платежей, слѣдующихъ банку съ заемщиковъ;

4) разсмотрѣніе жалобъ на правленіе банка и нѣкоторые другіе вопросы.

Совѣтъ собирается разъ въ мѣсяцъ.

Высшій же контроль надъ банкомъ принадлежитъ губернскому земскому собранію; ему же принадлежитъ право составленія инструкцій совѣту и правленію банка, разрѣшеніе займовъ банку и опредѣленіе условій погашенія ихъ.

Изъ чистой прибыли отъ банковыхъ операцій отчисляется отъ 10 до 25%, по усмотрѣнію губернскаго земскаго собранія, на составленіе запаснаго капитала, который пополняется до 1/2 основного капитала банка. Изъ остальной прибыли часть назначается, опять-таки по усмотрѣнію губернскаго земскаго собранія, на увеличеніе основного капитала банка и часть на разныя мѣропріятія къ поддержанію и развитію кустарной промышленности Пермской губ. Въ чемъ состоятъ эти послѣднія мѣропріятія, мы увидимъ ниже, когда мнѣ придется говорить о распредѣленіи и цѣляхъ назначенія прибыли за первый операціонный годъ дѣятельности банка.

Познакомлю теперь въ нѣсколькихъ словахъ съ цифровымъ отчетомъ банка за первый годъ его дѣятельности.

Въ первый годъ было заявлено требованій относительно ссудъ отъ 448 кустарей-одиночекъ на сумму 79,650 руб. и 8 артелей на 4,500 руб., красноуфимской уѣздной управы въ размѣрѣ 4,500 руб., итого требованій заявлено 457 лицами и учрежденіями на сумму 88,650 руб.

Разрѣшено же 293 ссуды одиночкамъ-кустарямъ на сумму 33,670 руб., 4 артелямъ и товариществамъ на 2,280 руб. и красноуфимской уѣздной управѣ 4,500 руб. (изъ нихъ 2,500 руб. для красноуфимскаго кустарнаго склада и 2,000 для его бисертскаго отдѣленія).

Выдано же за этотъ 1894 годъ 231 ссуда кустарямъ на сумму 26,345 руб. и 3 артелямъ на 1,980 руб., красноуфимской управѣ 4,500 руб.; итого было выдано ссудъ на 32,851 руб., слѣдовательно % основного капитала, и это несмотря на то, что фактически банкъ открылъ свои операціи лишь съ весны (выдача ссудъ начата была съ апрѣля, а до того времени администрація банка была занята общей организаціей дѣла), и свѣдѣнія о банкѣ, несмотря на всѣ принятыя мѣры къ его популяризаціи, распространялись крайне туго, по словамъ банка.

Надо замѣтить, что всѣ платежи по ссудамъ поступали въ срокъ и случаевъ просрочекъ и неуплатъ за весь 1894 г. не было {См. Отчетъ. Прилож. 4, стр. 6.}.

Валовая прибыль отъ банковыхъ операцій за 1894 г. равняется 6,867 руб. 54 коп., но изъ нихъ 3,602 руб. получено отъ процентовъ съ процентныхъ бумагъ основного капитала, 2,534 руб. съ доходовъ отъ курсовой разницы на бумаги и 730 руб., т.-е. только 10% всего дохода, отъ банковыхъ ссудъ.

Расходы же банка достигали 5,230 руб., при этомъ въ эту цифру включено и 540 руб., потерянныхъ банкомъ на конверсіи 5%-ныхъ бумагъ въ 4%-ныя. Расходъ, сравнительно съ тѣмъ огромнымъ количествомъ выданныхъ банкомъ ссудъ, какое мы видѣли, и съ тѣми кропотливыми изслѣдованіями, какія влечетъ за собою каждое заявленіе, а не только выдача, крайне ничтоженъ, и, конечно, экономіей въ своихъ расходахъ банкъ всецѣло обязанъ той сѣти агентовъ, которую онъ съумѣлъ сплесть вокругъ себя, и тому сочувственному отношенію, которое дѣятельность банка нашла среди населенія. Не будь агентуры, конечно, расходы банка возросли бы втрое-вчетверо.

Чистая прибыль банка за первый годъ равнялась 1,636 руб.; на что ее употребили,-- а это въ данномъ случаѣ весьма характерно для оцѣнки банка, это мы увидимъ дальше.

Любопытно отмѣтить, что изъ 231 ссуды, выданныхъ одиночкамъ кустарямъ, въ 129 случаяхъ послѣдніе совсѣмъ не пользуются ни трудомъ наемныхъ рабочихъ, ни учениковъ, въ 39 случаяхъ участвуютъ ученики, а въ 63 участвуютъ какъ ученики, такъ и наемные рабочіе, но наемныхъ рабочихъ здѣсь всего 84 человѣка, а это ко всему числу работающихъ (619 чел.) въ семьяхъ, воспользовавшихся ссудами въ банкѣ, составляетъ только 13,5%.

По некредитоспособности отказано лишь въ 23 случаяхъ, на сумму 3,125 руб.

Итакъ, на первый годъ и со стороны матеріальнаго успѣха дѣятельность банка была довольно удачна; правда, прибыли своей онъ обязанъ чисто-случайнымъ обстоятельствамъ, разницѣ на курсѣ, но, вѣдь, банкъ и операціи свои началъ поздно, и мало еще свѣдѣній въ населеніи распространилось о немъ, а потому онъ могъ пустить въ оборотъ за первый годъ не болѣе `/3 своего основного капитала, а остальная часть его должна была лежать въ мертвомъ состояніи.

Но дѣятельность банка прогрессивно развивается, какъ объ этомъ даетъ понятіе сопоставленіе операцій банка за три истекшія полугодія.


Итакъ, и число заявленій, и число разрѣшенныхъ ссудъ за эти три полугодія идутъ, увеличиваясь въ правильной прогрессіи, гдѣ знаменатель прогрессіи равняется 3. Сумма же, въ размѣрѣ которой испрашивались ссуды и въ какомъ размѣрѣ онѣ дѣйствительно были выданы, отъ полугодія къ полугодію правильно удваивались.

Насколько быстро развиваются операціи банка, можетъ свидѣтельствовать такое сопоставленіе данныхъ: въ то время, какъ за весь прошлый годъ выдано было 234 ссуды на сумму 28,325 руб., въ 1895 г. только за 4 мѣсяца произведена была 331 выдача на сумму 35,797 руб. {См. балансъ за 1 мая 1895 г., стр. 9.}.

Въ виду широкаго развитія банковыхъ операцій, по просьбѣ правленія и совѣта банка, губернское земское собраніе разрѣшило банку просить объ открытіи ему въ государственномъ банкѣ кредита въ размѣрѣ 172 тыс. руб. по пониженному, если можно, проценту, а въ текущемъ 1895 г. уполномочило банкъ черезъ губернскую земскую управу кредитоваться въ размѣрѣ до 50 тыс. руб. на условіяхъ текущаго спеціальнаго счета.

Какъ мы видѣли, операціи банка за первый годъ дали чистой прибыли 1,636 руб. Изъ этой суммы, согласно уставу, 25% было отчислено въ запасный капиталъ, 50% въ основной и 25% назначено на мѣропріятія по улучшенію кустарной цромышленности и, между прочимъ, на выписку и распространеніе среди кустарей популярныхъ брошюръ по разнымъ отраслямъ кустарной промышленности.

Правленіе банка, чтобы цѣлесообразнѣе употребить эти 25%, т.-е. 409 руб., запросило уѣздныя земскія управы о нуждахъ кустарной промышленности ихъ уѣздовъ и въ отвѣтъ имъ ассигновано изъ прибыли банка 75 руб. кунгурской земской управѣ на приглашеніе спеціалиста гончара "для обученія мѣстныхъ гончаровъ болѣе правильнымъ пріемамъ производства". Кунгурская управа просила еще пріобрѣсти для нея усовершенствованный станокъ самолетъ съ самопрялками и сновалками въ цѣляхъ ознакомленія кустарей съ лучшими способами тканья, и кустарно-промышленный банкъ взялъ на себя 1/3 этого расхода и, вмѣстѣ съ тѣмъ, обратился въ кустарный комитетъ при министерствѣ земледѣлія, не возьметъ ли тотъ на себя остальныя 2/3 расхода, но пока изъ комитета еще не получено свѣдѣніи. Екатеринбургская управа на запросъ, обращенный къ ней, пожелала имѣть: 1) толковое руководство съ рисунками и чертежами по кузнечному производству и 2) альбомъ рисунковъ по ювелирному и каменнорѣзному дѣлу, а также для издѣлій изъ мрамора -- памятниковъ и т. д. Кустарный банкъ постановилъ означенные предметы пріобрѣсти на счетъ своихъ прибылей для екатеринбургской управы.

Итакъ, кустарно-промышленный банкъ даетъ возможность кустарю пользоваться дешевымъ кредитомъ; но, мало того, кромѣ непосредственной выдачи ссудъ, онъ и косвенно повліялъ на пониженіе процентовъ: возможность для кустаря получить ссуду изъ кустарно-промышленнаго банка за небольшіе проценты заставляетъ сельскихъ кулаковъ значительно умѣрять свои требованія {Отчетъ, Прилож. 4, стр. 15.}. Таково же косвенное вліяніе и бисертскаго склада: благодаря помощи склада многіе кустари имѣютъ возможность работать при самыхъ благопріятныхъ условіяхъ: "кустари, продолжающіе работать на кулаковъ, получаютъ ту же плату, какую получаютъ ихъ собратья въ кустарномъ складѣ" {Ibid.}.

Конечно, такое широкое, прямое и косвенное, вліяніе банка на всю дѣятельность ростовщиковъ и скупщиковъ, спекулирующихъ на нужды кустарей, не приминуло вызвать и противодѣйствіе дѣятельности банка, успѣвшее уже обнаружиться со стороны сельскихъ властей, за которыми дѣйствуютъ, конечно, богатые скупщики и ростовщики. Сельскія власти, чтобы затруднить кустарямъ полученіе ссуды, слишкомъ затягиваютъ выдачу необходимыхъ удостовѣреній, грубо встрѣчаютъ заемщиковъ банка: "всякая дрянь лѣзетъ со своимъ дѣломъ", или же запугиваютъ просителей и поручителей, и подъ вліяніемъ этихъ запугиваній просители нерѣдко отказываются отъ полученія даже разрѣшенныхъ ссудъ, а поручители отказываются отъ поручительства. При этомъ сельскія власти рекомендуютъ кредитоваться по-старому у мѣстныхъ кулаковъ. Кустари неоднократно наталкивались, по ихъ разсказамъ, на такое противодѣйствіе при желаніи получить ссуду изъ банка.

Банкъ, какъ мы видимъ, и по идеѣ и по своей дѣятельности не только кредитное учрежденіе,-- нѣтъ, онъ вообще стремится поднять промышленность: онъ самъ создаетъ тѣ средства, съ помощью которыхъ онъ будетъ работать надъ поднятіемъ кустарныхъ промысловъ въ губерніи, какъ это уже и выразилось въ распредѣленіи прибылей перваго года. Скажутъ, нельзя смѣшивать такія двѣ функціи. Почему? Кому лучше знать потребности кустаря, какъ не банку, соприкасающемуся съ кустаремъ въ минуту нужды. Просьба объ отсрочкѣ, благодаря неудачѣ въ сбытѣ, вслѣдствіе ли недостатка въ рынкахъ или дурной техники, или дурного качества сырыхъ матеріаловъ отъ неумѣлой заготовки ихъ и т. д.-- все это должно вскрывать банку истинныя нужды кустарной промышленности и, конечно, банкъ сумѣетъ хорошо направить тѣ средства, которыя будутъ въ его рукахъ, на улучшеніе промышленности. Банкъ постоянно соприкасается съ жизнью, онъ непрерывно слѣдитъ за ней въ силу необходимости, и это гарантируетъ вѣрное пониманіе имъ нуждъ кустарной промышленности края, а слѣдовательно банкъ сумѣетъ лучше всего направить свои средства. И посмотрите, какъ онъ осторожно дѣйствуетъ: не полагаясь на свое знаніе, онъ спрашиваетъ уѣздныя управы о нуждахъ кустарей въ ихъ районѣ, принимаетъ во вниманіе и руководится этими указаніями при опредѣленіи цѣли назначенія своихъ денежныхъ средствъ.

Итакъ, резюмирую теперь сказанное.

Банкъ функціонируетъ съ порядочнымъ основнымъ капиталомъ, открытіе ссуды ему изъ государственнаго банка еще болѣе подниметъ его рессурсы и, конечно, это дастъ ему возможность широко развить свою дѣятельность.

Цѣль банка -- созданіе самостоятельнаго контингента кустарей и поднятіе ихъ экономическаго положенія. Но банкъ самъ сознаетъ, что здѣсь одной выдачей ссудъ мало сдѣлаешь, и вполнѣ вѣрно называетъ это лишь полумѣрой, радикальною же мѣрой было бы созданіе сѣти кустарноторговыхъ складовъ при уѣздныхъ управахъ и при лавкахъ обществъ потребителей. Это дало бы возможность организовать сбытъ кустарныхъ издѣлій и расширитъ для нихъ рынокъ, а затѣмъ можно было бы организовать оптовую заготовку сырья по дешевой цѣнѣ и такимъ путемъ сильно поднять заработокъ кустаря и широко разлить благодѣянія кредита въ массѣ нуждающихся кустарей, не стѣсняясь ихъ необезпеченностью и некредитоспособностью. Правда, въ этомъ направленіи банкъ наталкивается пока на инертность земскихъ управъ, и онъ уже въ видахъ ускоренія дѣла думаетъ обойти ихъ и войти въ непосредственныя сношенія съ правленіями обществъ потребителей.

Итакъ, теперь банкъ находится въ переходной стадіи: онъ выдаетъ ссуды, но сознаетъ, что это что-то не то, что это лишь "полумѣра".

Далѣе, въ тѣхъ же видахъ созданія класса самостоятельныхъ кустарей, банкъ содѣйствуетъ учрежденію вообще артелей и кое-что, какъ мы видѣли, ему удалось уже сдѣлать.

При этомъ банкъ заботится о заказахъ для артелей, о сбытѣ ихъ издѣлій, о дешевой закупкѣ сырья для нихъ. Конечно, когда будетъ организованъ сбытъ при посредствѣ намѣченной банкомъ организаціи, то это дастъ сильный толчокъ развитію артелей: теперь, какъ мы видѣли, многіе отказываются вступать въ артель, боясь риска, связаннаго со сбытомъ издѣлій.

Это -- одна сторона дѣятельности банка, другая -- это забота о непосредственномъ развитіи кустарныхъ промысловъ, о поднятіи техники и объ обученіи кустарей лучшимъ пріемамъ производства и т. д.,-- что банкъ будетъ дѣлать на счетъ своихъ прибылей, и развитіе его операцій вообще дастъ возможность широко развить и эту сторону его дѣятельности, и, быть можетъ, въ будущемъ кустарно-торговые склады сдѣлаются въ то же время и образцовыми музеями, гдѣ кустарь въ состояніи будетъ ознакомиться съ лучшею постановкой техники, съ моделями, образцами и т. д.

Повторяю еще разъ, что развитіемъ своей дѣятельности банкъ во многомъ обязанъ своей агентурѣ, и будущая роль его въ экономической жизни губерніи будетъ зависѣть отъ нея же. Агентура -- вотъ что выгодно отличаетъ пермскій банкъ отъ государственнаго банка, по новому уставу также включившаго въ кругъ своихъ операцій выдачу ссудъ кустарямъ. Государственному балку никогда такъ не развить своей дѣятельности и не проникнуть со своею помощью въ глухіе уголки провинціи, районъ его дѣятельности будетъ узко очерчиваться около его центра и его отдѣленій. Государственный банкъ или долженъ будетъ создать такую же сѣть агентовъ, или долженъ будетъ превратиться лишь въ общій резервуаръ средствъ, распредѣлять которыя въ населеніи должны быть призваны другія учрежденія, какъ Пермскій банкъ, ссудо-сберегательныя товарищества и т. д.

Лучше всякихъ словъ относительная пригодность пермскаго устарнаго банка и государственнаго для дѣла организаціи мелкаго кредита выясняется изъ сопоставленій размѣра операцій по мелкому кредиту этихъ двухъ учрежденій въ пермской губерніи за одинъ и тотъ же годъ.

Такъ "пермское отдѣленіе государственнаго банка за годовой почти періодъ (съ 22 сент. 1894 г. по 1 авг. 1895 г.) выдало мелкимъ промышленникамъ и ремесленникамъ, а въ томъ числѣ и кустарямъ 35 ссудъ на сумму 8,690 руб., и если предположить, что къ разряду кустарей можетъ быть отнесена даже половина указаннаго числа лицъ, то окажется, что помощью кустарнаго банка въ тотъ же срокъ воспользовалось число кустарей въ сорокъ разъ больше, чѣмъ помощью мѣстнаго отдѣленія государственнаго банка, и это несмотря на то, что послѣдній выдаетъ ссуды изъ 5 1/2%, тогда какъ кустарный банкъ беретъ 8%, и что условія выдачи ссудъ изъ кустарнаго банка обставлены существенными требованіями касательно организаціи труда и гарантіи ссудъ и т. д." (сообщено директоромъ банка г. Бернацкимъ).

Итакъ, что же теперь сказать о всей дѣятельности банка, о его задачахъ и постановкѣ дѣла?

Мнѣ думается, банкъ, расширяя кругъ своихъ задачъ, стоитъ на совершенно правильной почвѣ: помогать кустарю однѣми ссудами нельзя, коренная помощь должна состоять въ закупкѣ сырья по дешевой цѣнѣ и организаціи сбыта, выданная же въ деньгахъ ссуда мало поможетъ кустарю, если онъ долженъ будетъ покупать сырье по дорогой цѣпѣ и убыточно сбывать свои издѣлія въ руки скупщиковъ, оставляя значительную часть стоимости издѣлій въ рукахъ послѣднихъ, а затѣмъ такой кредитъ огромной массѣ кустарей, а именно бѣднѣйшимъ, недоступенъ, а многіе просто отказываются отъ мысли сдѣлаться самостоятельными кустарями, боясь риска, неразрывно связаннаго со сбытомъ готовыхъ издѣлій при теперешней неорганизованности послѣдняго, а потому предпочитаютъ работать въ качествѣ наемныхъ у богатыхъ промышленниковъ. Дешевое сырье и организованный сбытъ издѣлій это conditio sine qua non не можетъ создаться прочный контингентъ самостоятельнаго кустарничества у насъ. Это вполнѣ понялъ банкъ, первоначально явившійся лишь въ качествѣ кредитнаго учрежденія, и ему надо поставить это въ заслугу, и въ этомъ лежитъ глубокое отличіе пермскаго банка отъ государственнаго, также имѣющаго цѣлью выдавать ссуды кустарямъ, и новый уставъ государственнаго банка вовсе не уничтожаетъ потребности въ организаціи особыхъ спеціальныхъ кустарныхъ банковъ съ цѣлями и задачами пермскаго,-- напротивъ, сравненіе дѣятельности того и другого лишь подчеркиваетъ важное значеніе и настоятельную потребность въ послѣднихъ. Между тѣмъ, нѣкоторыя земства, имѣвшія въ виду учрежденіе такихъ же кустарныхъ банковъ, какъ и пермскій, съ введеніемъ новаго устава государственнаго банка отказались отъ этой мысли, будто бы теперь эта задача нашла уже свое осуществленіе въ этомъ государственномъ кредитномъ учрежденіи (таково костромское губернское земство).

Затѣмъ вполнѣ правильна мысль банка о самомъ способѣ организаціи сбыта кустарныхъ издѣлій, а именно -- организовать этотъ сбытъ при помощи лавокъ обществъ потребителей: послѣднія поставлены на коммерческую ногу, обладаютъ обширными торговыми связями, такъ сказать коммерческимъ тактомъ, и въ то же время являются общественными учрежденіями съ общественными тенденціями, а потому они могутъ выполнить эту функцію гораздо лучше, чѣмъ земскіе торговые склады, а тѣмъ болѣе, чѣмъ частные торговые коммиссіонеры. Земскіе склады часто вызываютъ нареканія своею рутинностью, неповоротливостью, неумѣньемъ вести торговлю; и, конечно, надо пожелать, чтобы губернское земское собраніе разрѣшило банку выдавать ссуду непосредственно лавкамъ обществъ потребителей для устройства при нихъ кустарныхъ складовъ. При широкомъ развитіи послѣднихъ по губерніи легко можетъ быть организованъ широкій взаимный обмѣнъ кустарныхъ издѣлій одной части губерніи съ другой; притомъ эти склады будутъ близки къ кустарю и послѣдній будетъ въ состояніи широко пользоваться ими.

Банкъ и съ другой стороны могъ бы съ пользой воспользоваться обществами потребителей: многія изъ нихъ приготовляютъ для себя платье и обувь и съ этою цѣлью имѣютъ особыхъ рабочихъ. Банкъ легко могъ бы организовать изъ нихъ артели подъ контролемъ обществъ потребителей, выдавая, быть можетъ, даже артелямъ ссуды только подъ этимъ послѣднимъ условіемъ, и эти артели, опираясь на дешевый матеріалъ и организованный сбытъ издѣлій, конечно, были бы жизнеспособны.

Такимъ образомъ, въ пермскомъ промышленномъ банкѣ мы имѣемъ не только кредитное учрежденіе, притомъ далеко выше стоящее по своей организаціи государственнаго банка, но цѣлое учрежденіе съ широко и раціонально задуманнымъ планомъ дѣятельности для поднятія кустарной промышленности края. Мало того, банкъ служитъ здѣсь какимъ-то сильнымъ ферментомъ общественной дѣятельности: онъ будитъ земства, побуждая ихъ развивать свою дѣятельность въ сферѣ улучшенія быта крестьянъ, онъ же вызываетъ къ жизни дремавшія до того времени интеллигентныя силы въ провинціи, и эти новыя свѣжія силы усиленно работаютъ теперь въ тѣхъ же цѣляхъ. Конечно, о банкѣ нельзя еще судить по его результатамъ, но здѣсь дорога идея, и мы видимъ, какъ, благодаря самоотверженной дѣятельности лицъ стоящихъ во главѣ банка, эта идея постепенно воплощается въ жизни, а разумная организація даетъ намъ право надѣяться и на дальнѣйшій прогрессъ въ этомъ же направленіи.

При разсмотрѣніи дѣятельности банка за истекшіе 1% годъ получается впечатлѣніе, какъ будто бы мы находимся передъ только что начатой картиной, недюжинная идея которой намъ ясна, а нѣсколько смѣлыхъ штриховъ на полотнѣ, проведенныхъ рукой художника, намъ говорятъ о талантѣ послѣдняго.

И эта идея, и эти штрихи говорятъ намъ о томъ, чего мы вправѣ ждать, когда картина будетъ окончена, въ особенности если мы вспомнимъ тотъ фонъ, на которомъ она развернется, а въ этомъ отношеніи Пермскій край представляетъ благодатную почву: принципъ ассоціаціи здѣсь болѣе широко развитъ, чѣмъ гдѣ-либо внутри Россіи,-- здѣсь много обществъ потребителей, общественныхъ лавокъ, ссудо-сберегательныхъ товариществъ; недавно организованы земледѣльческія артели, успѣвшія, повидимому, уже окрѣпнуть теперь. Здѣсь чувствуется живая, кипучая работа.

Таково значеніе пермскаго кустарно-промышленнаго банка, и каждая губернія у насъ, въ виду огромнаго значенія кустарной промышленности, должна была бы создать у себя такой же банкъ.

Итакъ, пожелаемъ же новому учрежденію полнаго успѣха и будемъ надѣяться, что оно найдетъ себѣ подражаніе и въ другихъ губерніяхъ у насъ и что въ скоромъ времени намъ, быть можетъ, придется здѣсь же говорить о такихъ же банкахъ, но лишь съ другими эпитетами, какъ-то: костромскомъ, вологодскомъ и т. д.


Ив. Озеровъ.


"Русская Мысль", кн.XII, 1895